家庭状况:孙太太是名自由讲师,月收入在4000元至6000元之间。先生是工程师,月收入10000元左右。家庭每月支出约3000元,每年还要支出孩子和自己的教育费13000元。家庭总资产120余万元,其中各项存款和国债65万元,基金及股票5万元。他们目前居住市内价值40余万元的一套两室旧房,正想贷款买套大点的房子。
保险方面,孙先生的健康和意外险,保额为10万元;孙太太的住院、大病及意外险保额共20万元。没有给孩子购买健康险和意外险,但给孩子储有教育金14000元,婚嫁金20000元。给自己55岁以后的养老金2000元/月,终身保障金80000元等等。最近,一直同孙太太合作的保险代理人向她介绍说:“‘生命表’就要调整了,寿险保费就要涨价了”,催她趁便宜再给家人买些保险。
■理财规划
这对夫妇都是学有专长的专业人士,未来收入将会丰厚且稳定。相对于已有的丰厚资产,家庭负担并不重,购房愿望也是合理的。因此,客户实际的风险承受能力较强,理财方面首先要完善家庭风险保障,然后是资产增值和孩子教育金及自己的养老金。
1.保费没少花,险种要正确。保险分保障型和理财型两大类。防范风险的保障型保险是家庭不可缺少的,理财型保险则应待保障比较完善后才可以考虑。孙太太家庭虽然花了不少钱购买保险,但起码的保障并不完备。
对于一个家庭而言,最大的财务风险就是收入的主要创造者故去,导致未亡人丧失经济来源,无法维持正常生活。对于孙家来说,需要以孙先生为被保险人,购买死亡保险(包括定期寿险和健康险、意外险中的死亡给付部分),其保额应该等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至养老支出。所以,这样一笔钱投资至少应为50万元,目前孙先生已有的死亡保额只有10万元,可酌情增加。
2.“生命表”修改与保费关系并不确定。生命表也叫“死亡率表”,反映了不同年龄人的生存概率、死亡概率和平均寿命。由于预期寿命延长,如果只考虑死亡率一个要素,生命表修改确实可能导致养老型寿险价格上涨,但同时也会使死亡寿险价格下降。但是除死亡率外,寿险产品的价格还取决于保险公司的投资收益率和费用率两大要素,随着保险业的竞争和发展,这两大要素的不断优化更有可能导致寿险费用下降。
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三十而立,感言
三十而立感言二则(而立,几年,有了,生活,有过)
三十而立,感言之一
时光荏苒,流年飞逝,天空中看不见翅膀的痕迹。不知不觉,,我已到而立之年。虽说我还是一副坦然模样,但心底还是会滋生一丝的恐怖。仗剑而立,我已非年少,健康于我身,可豪情略逊矣。并非未老先衰,实乃境遇有愧于这个而立之年:无六位存款,无娇妻相伴,无出行之驹。
而立的我好在还有几位知根知底的同学朋友,或念之,或骂之。30以后人会更专注于工作、家庭,于友情上的投入会越来越少,想在而立之后交上几位真友,难矣!
而立的我好在还有糊口之营生。但尚需多进修,多充实,多点开花。我非精品,但市场只要有需求,还能陈货上架,呵呵!
而立的我好在曾经有过可见的腹肌。我现在已略有啤酒肚,再想拥有黄金身材已有难度。尚需自警:尽量保持,不要放纵。
而立的我好在:喝醉过,犯错过,独居过,旅行过,恋爱过……对了,还被狗咬过。呵呵!
而立的我有了自身的发展方向,奋力冲之!
而立的我还没有看够30本名著,想想10本也不够吧,晕!
而立的我想去做保养。预防胜于治疗吗,皱纹深了,头发脱了,再去补牢,岂不晚矣!
而立的我见过长城,也到过泰山,却都擦肩而过。他日必:跨长城,做好汉;登泰山,览山小。
而立的我,已而立,真而立?
放尘心,勿多想,且过之!万事随风,平心相对!有悔,有愧,有缺,有叹,感慨于心,乃人生也!
三十而立,感言之二
孩童几年,窗前几年,工作几年,恍恍惚惚一年又一年;玩耍几年,为生几年,混沌几年,平平淡淡30年。至此回思,心底亦无太大波澜!
毕业后,我们在个自的人生路上前进着,不能相互扶持了,只能自己努力了。但是,我怎么都不会忘记以前经历的风风雨雨,不会忘记一起扛过枪、一起分过脏的朋友或曾经是朋友的人,不会忘记那些朋友的帮助。人生就是如此有聚有散。我们就这样,个自奔天涯。
有那么一段时间,我认为自己是个人物,呵呵,见笑了!慢慢地我发现生活并不全是风光,只谈风月,不讲油盐的日子是不存在的。再后来,就发现自己什么都不是了,深陷迷茫......好在上天赐怜,亦或祖上做了几件善事,我有所转变,不再愤世嫉俗,也学会了逢迎做作,日子也还是平淡地过。但只要愿意,也可以就着油炸花生米喝盅烧酒,靠酒精的麻醉,在梦中继续我的好高骛远。第二天起来看着清晨的阳光因为我就格外灿烂,我还是会对着自己至今都模糊的方向,虚假地笑出来!不知这种自我安慰是在欺骗,还是一种变相的鞭励。管它是什么,反正日出日落又一天......
时间在走,生活要过,不能逃避。硬着头皮向前冲吧,或许撞了几个肿包之后,就会想既然改变不了生活状态,那就改变自己的生活态度,于是甩掉无奈,不再懈怠,上紧发条只为工作转。忘掉歧视,忘掉疼痛与处罚,哪怕就一丝的微笑浮现在你的嘴角,你会发现那时的你是最帅的,虽然不是叱咤风云,笑傲江湖!
都说生活百味,可阅历有限,还未尽数尝到。为了活着,有了生命,有了情感,有了生活,有了这个人生……但拥有的这一切却不仅仅是为了活着,生命需要精彩,情感却有甜蜜苦涩,生活不会一直无奈,而人生也需要美好的记忆!你可能仍在追求,也可能尚未达到,但我们可以大声地喊出那句广告词:我们一直在努力......足矣!
有过欢笑,有过泪水,痛并快乐着,不是有句歌词说“不在乎等待几多轮回,不在乎欢笑伴着泪水”。一切都将如天边浮云,随风而逝......
不讲过去,只看将来......
Az Az Faiting!!!(这是哪的一句台词,忘了)
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匆匆间,已半世轮回,再回首,只一“悔”字悠悠而泣。山有木兮木有枝,心悦君兮君不知,辗转之间,独自把芳魂消耗,却空留一身埋怨。欲将心事付瑶琴,知音少,弦断有谁听?此生,唯岁月不幻,唯轮回不再。彼世,亦有伊人在那方,等来世的魂谱写现世的情。一世轮回,一世情。错过了今生,也只能回回首,空叹!
水滴涟漪终消散,木记轮回恋此生,无奈……凄美了今生,话别了彼世,开辟鸿蒙,都只为风月情浓,何苦如此纠结,爱无来世,惜今生情,携手共白头,烟雨朦胧了几世的彷徨,今生,就让这轮回里的凄梦,退却那情字的哽咽……风乍起,吹皱一池春水,落花时,微雨燕双飞……
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