2017銀行從業資格考試個人理財重要筆記
個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動。下面是小編為大家搜索整理的2017銀行從業資格考試個人理財重要筆記，希望對大家考試有所幫助。
貨幣市場
1、貨幣市場的特征：
(1) 低風險、低收益
(2) 期限短、流動性高
(3) 交易量大
2貨幣市場的組成：
(1)同業拆借市場：金融機構間的相互借貸
同業拆借利率的形成：當事人決定;借助中間人公開競價
LIBOR – 倫敦同業銀行拆借利率
SHIBOR – 上海同業銀行拆借利率
(2)商業票據市場：公司以貼現形式出售給投資者的短期無擔保信用憑證
(3)銀行承兌匯票市場：銀行為第一債務人，安全性高
(4)回購市場：回購協議是一種以證券委抵押品的貸款。
(5)短期政府債券市場：
短期政府債券是政府作為債務人，承諾在1年內債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。
短期政府債券的特征：違約風險小、流動性強、面額小、收入免稅。
政府發行短期政府債券的意義：可以滿足政府短期資金周轉的需要;規避利率風險;為中央銀行實施公開市場業務提供了可操作的工具。
(6)大額可轉讓定期存單市場
大額可轉讓定期存單(CDS)是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。
大額可轉讓定期存單的特點：不記名、金額大、利率固定或浮動且高于定期存款、不能提前支取但可在二級市場流通。
例題：下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()
A 同業拆借市場 B 股票市場 C 債券回購市場 D 票據市場
例題：以下屬于短期資金市場的是()
A 同業拆借市場 B 票據市場 C 大額定期存單市場 D 股票市場 E 回購協議市場
例題：關于回購協議，哪種說法正確?
A 回購協議是一種信用貸款協議
B 資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協議贖回
C 回購協議比擔保貸款更不安全
D 公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的
外匯市場
1外匯市場概述
(1)外匯市場的概念
外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券等。
外匯的標價有直接標價法、間接標價法。
直接標價法：用一定單位的外匯等價于一定數量本國貨幣;
間接標價法：一定單位的本國貨幣為基準折算成一定數量的外幣，英美少數國家采用。
外匯市場就是外匯的交易市場。
例題：直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下，人民幣與英鎊的匯率是()
A 14 B 0.0714 C 3.5 D 0.2857
(2)外匯市場的特點：空間統一性和時間連續性。
外匯市場：外匯供給者、外匯需求者和中介機構三方
交易量最大的外匯市場在：倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港等。
(3)外匯市場的功能與作用
①充當國際金融活動的樞紐
②形成外匯價格體系
③調劑外匯余缺，調節外匯供求
④實現不同地區間的.支付結算
⑤運用操作技術規避外匯風險
2、外匯市場的交易機制：外匯市場的交易分成三個層次
(1)銀行與顧客之間的外匯交易
(2)銀行同業間的外匯交易
(3)銀行與中央銀行之間的外匯交易
3.外匯市場交易的內容
需要了解的一些術語：即期外匯交易、遠期外匯交易、外匯掉期交易(時間套匯)、外匯期貨交易(貨幣期貨)、外匯期權交易
保險市場
1、保險市場概述：
(1)保險的概念：根據合同約定，向保險人支付保費，保險人承擔賠償保證金責任。
(2)保險的相關要素：保險合同、投保人、保險人、保險費、保險標的、被保險人、受益人、保險賠償
(3)保險產品的功能：轉移風險、補償損失、融通資金
2、保險市場主要產品分類：
(1)社會保險和商業保險
社會保險的特點：非盈利性、社會公平性、強制性等
商業保險：自愿原則
(2)按保險標的分：人身保險、財產保險、投資型保險
保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量;
投資型保險的保險費分為兩部分，一部分進入投資賬戶。
人身保險種類：人壽保險、意外傷害保險、健康保險
財產保險種類：物質財產保險、責任保險、保證保險、信用保險
投資類保險：壽險類(分紅、萬能險)、投資連結類、非壽險類
(3)按承保方式分為直接保險和再保險
例題：不屬于保險產品功能的是()
A 轉移風險 B 補償損失 C 融通資金 D 獲取較高收益
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