銀行從業資格個人貸款高頻考點：銀行市場細分

　　導語：所謂市場細分，就是營銷者通過市場調研，根據整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據，把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。所分出的市場稱為細分市場。

　　市場細分是一個信息分析和歸納的過程，也是一個目標策略制定的過程。

　　市場環境分析

　　銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。

　　1.銀行進行市場環境分析的意義

　　(1)銀行進行市場環境分析，有利于把握宏觀形勢

　　(2)銀行進行市場環境分析，有利于掌握微觀情況

　　(3)銀行進行市場環境分析，有利于發現商業機會

　　(4)銀行進行市場環境分析，有利于規避市場風險

　　2、銀行市場環境分析的主要任務

　　銀行在完全“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”：

　　(1)經常化

　　(2)系統化

　　(3)科學化

　　(4)制度化

　　3、銀行市場環境分析的內容

　　(1)外部環境

　　①宏觀環境

　　A.經濟與技術環境

　　B.政治與法律環境

　　C.社會與文化環境

　　②微觀環境

　　A.信貸資金的供求狀況

　　B.客戶的信貸需求和信貸動機

　　C.銀行同業競爭對手的實力與策略

　　(2)內部環境

　　①銀行內部資源分析

　　A.人力資源

　　B.資訊資源

　　C.市場營銷部分的能力

　　D.經營績效

　　E.研究開發

　　②銀行自身實力分析

　　A.銀行的業務能力

　　B.銀行的市場地位

　　C.銀行的市場聲譽

　　D.銀行的財務實力

　　E.政府對銀行的特殊政策

　　F.銀行領導人的能力

　　4.市場環境分析的基本方法

　　銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示的'威脅。

　　個人貸款產品的分類

　　一、按產品用途分類

　　1.個人住房貸款：即指貸款人向借款人發放可以用于購買自用普通住房的貸款。

　　(1)自營性個人住房貸款

　　(2)公積金個人住房貸款

　　(3)個人住房組合貸款

　　2.個人消費貸款：是指銀行向個人發放的用于消費的貸款。

　　(1)個人汽車貸款：購買汽車的貸款——自用車、商用車;新車、二手車

　　(2)個人教育貸款：滿足在讀學生或親屬、監護人的就學資金需求的貸款：國家助學貸款、商業助學貸款

　　(3)個人耐用消費品貸款：大額耐用消費品貸款：大型電器

　　(4)個人消費額度貸款：在期限和額度內循環使用的人民幣貸款

　　(5)個人旅游消費貸款：銀行認可的旅行社組織的旅游

　　(6)個人醫療貸款：就醫時資金短缺的需求

　　3.個人經營類貸款：指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款

　　(1)專項貸款

　　(2)流動資金貸款

　　二、按擔保方式分類

　　1.個人抵押貸款：自然人或第三方提供的、經銀行認可的、符合規定的財產作為抵押物而向個人發放的貸款。

　　主要都是固定資產、財產

　　2.個人質押和貸款：質物出質，作為質押物獲取貸款

　　主要都是金融資產、財產權利

　　3.個人保證貸款：第三方提供保證的貸款

　　4.個人信用貸款：無須提供任何擔保的貸款

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