高柏经理叶阿平建言,企业要设立独立的、专职的信用管理部门来解决信用风险问题。
信用风险考验企业
叶阿平认为,市场经济其实是“信用经济”,或者称为“契约经济”。当前,信用已经取代货币成为经济活动中最主要的方式。为了提高企业的市场竞争力,信用交易(即赊销赊购)将成为潮流。信用是企业成长壮大的条件,谁不赊销,谁就无法生存与发展。但是赊销的风险又很巨大。据国家统计局统计,中国企业的平均无效成本(包括坏账、拖欠损失、管理费用)为14%,而欧美企业仅为3%;中国企业的信用方式的交易只占全部交易的20%,而欧美企业这方面的占有额高达85%;而在坏账率方面,中国企业高达10%,欧美企业只有0.5%。由此可见,信用风险已经成为我国企业面临的最严重的挑战之一。
建立专职信用管理部门
为了抵抗信用风险,企业必须建立一套科学的信用管理机制,而设立独立的、专职的信用管理部门则是解决信用风险问题的关键。
在谈到怎样建立科学的信用管理机制时,叶阿平表示,首先是前期信用管理阶段的资讯调查和评估机制。信用的调查有以下五个方面的具体内容:一是调查企业是否已正式办理注册登记,包括税务登记、工厂登记、营业执照等;二是企业的发展史及关联企业,包括名称的更改、改组情况等;三是当前经营管理者的个人情况,包括教育背景、资历、健康状况、生活作风等;四是企业经营状况;五是财务安全性及银行往来情况。其次,要建立中期信用管理的债权保障机制。在签约时保障或转嫁信用风险可以有两条途径:一是银行保理、保险公司提供的信用保险;二是要求客户签署人的担保、物的担保、抵押等。第三,要强化应收账款的管理。
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美国在几十年前经济非常不景气,所以年轻人的失业率很高。美国政府为了提供更多的工作机会,也为了锻炼年轻人的体魄,在落矶山里腾出一块林地,由年轻人负责伐木。工人并不利用电锯或其他有效率的工具来砍伐树木,而是使用传统的斧头,以达到强健身体的目的。
有一位年轻人经由申请后,来到山里工作。
第一天领到斧头,相当兴奋,到所属的林区砍树。眼看树一棵棵地倒下,他就工作得更卖力。
收工时,一位老工头来验收他的成绩后,告诉年轻人:“你的表现很好,一天共砍了十五棵树,我们开办以来一天最高纪录是十六棵,你再努力一点就可以破纪录了。”
年轻人受到激励,第二天起床得更早,匆忙盥洗吃早餐后就赶到林区砍树。努力工作一天后,老工头又来验收,发现他砍了十四棵树。年轻人自己也发现退步了离自己想破纪录的目标也越来越远。于是他下定决心,第三天要更努力,绝不能松懈下来。 第三天在天色还是一片漆黑时,他就已经起床,没吃早饭就跑到林区门口,大门一开就冲进去工作。中午休息铃响,仍不愿意放下手边的工作。工头要求一定要停工了,他才勉强放下斧头。
结果在清点后,年轻人发现他只砍了十三棵树,他有些挫折,自问为什么每天都在退步。老工头听到后笑笑说:“你是不是没有第一天那么有热忱,午餐吃太久,又休息比较久,是不是?”年轻人听了很生气地说:“我今天早餐、午餐都没吃,你居然讲我偷懒!”顺手就把斧头丢在地上,老工头马上把斧头捡起来,拉住年轻人说:“你看你这把斧刃,都已经开花了,你上次磨斧头是什么时候?”年轻人更生气地说:“我每天都这么忙,那有时间磨斧头!” 大家有没有发现,我们常会利用百分之二十的时间去完成百分之八十的事,因为在充分休息及充电后,自己的效率会提高许多。所以设法均衡地安排自己的时间,就像每天在检查和磨利斧头一样,能帮助我们用更少的时间,完成更多的事。这是克服过度的忧虑与压力的好方法,也可以提高我们的生活品质。
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