结婚几年来，一直是夫妻两个单住。我们两个的工资收入并不算高，再加上中间的几次诸如老人生病，家里买房之类的突发事件，更使我们懂得了理财的重要性，也正因为我们比较重视理财，才使我们在收入并不多的情况下，仍坦然面对了多次的突发事件而没有四处举债。

身边总有一些朋友，即使收入很高可时常有捉襟见肘的时候，所以把我的一些理财心得拿来与大家分享一下。

一、每月开支计划法

每个工薪家庭每月总有固定的收入，如何将每月的收入作好支出的计划，就是理财至关重要的一环。

我的做法是：

首先，我与老公除了留下自己必要的零花钱外，将剩余部分全部拿出作为全部家庭基础基金；

其次，列举出当月的基础开支，如水、电、燃气、暖气等费用；列出当月生活费用开支（这里主要指伙食费）；再留少部分其他开支，如换季需添的衣物等（这个当然不是每月都要支出，但是每月都要有的）。

列出开支后，拿出33个信封，第一个信封封基础开支，不到用时不要动这份钱；第二个信封封那份其他开支，动不动用这个当然视情况而定，这个月不用，下个月自然就可以大举购物一番了；其余的三十一个信封当然是封平均每天的生活费了，每天只用当天的，用不完可留到第二天用，用超了，就只好第二天少用喽！

之所以这样分配，是可以让花钱变得更有计划性。

二、合理而最有效的储蓄方法
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你有多久没笑了？(看着,过了,老化,连成,发自) 我挖空心思地寻找着能笑的理由：父母身体健康我应该笑，孩子聪明听话应该笑，老公事业有成应该笑，自己有着一份工作应该笑……可是我还是笑不出来。

　　可能是欲望总是大于现实，所以笑不出来。

　　早上一上班信箱里就有一组在美国的同学发来的形态各异的狗的照片。我看着看着就笑了，给同学回信：“看着狗们，我笑了。”要点发送时，我眼睛在“笑了”两个字上停住了。笑？好像我很久没笑过了。

　　当然训练有素的微笑每天都有无数次，见领导，见同事，见熟人，甚至于路遇陌生人，都会有礼貌、周到的微笑。可是那笑不是发自心里的兴奋、喜悦与高兴，它仅仅只是一个表情，一个动作，是替代嘴的另一种打招呼的方式。真的，我的确很长时间没笑过了：没有发自内心高兴的笑，没有不由自主的笑，没有满脸灿烂的笑……可是这些笑都曾有过的，它都存在记忆里。住在漏雨的平房里听着雨滴在脸盆里发出一串串或一声声嘀嗒声时笑；冬天在没有取暖设备的教

　　室里裹着厚笨的棉大衣学习，不时地要跺跺冻得没知觉的脚时笑；夏天在大学宿舍吃饭时热汗直流，嗡嗡叫着的苍蝇在房顶黑乎乎连成一片时笑；刚工作时为了挣那每天不到三元钱的加班费，从大年初一到初三在单位加班时笑……

　　那时为什么就那么爱笑呢？上大学时第一次全班一起溜旱冰，被班上的帅哥带着溜了两圈就自己偷着笑了好些天；用省下的钱在市场的格子间买了两元钱一支的变色口红，晚上熄灯前，趴在上铺对着镜子涂了一嘴后发出阵阵傻笑；最担心过不了关的政治竟以67分逃脱，足足笑了一假期……真的，那时很爱笑，一封信，一个电话，甚至一个错误都能成为笑的理由。

　　为什么现在越来越不会笑了呢？是生活中能让我们笑的东西愈来愈少了呢，还是那根笑的神经也随着人体机能的老化而老化变得不敏感了呢，还是笑这东西也符合经济学里的边际效应递减呢？
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