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家庭收支與債務管理 家庭收支理財表
日期:2023-02-21 21:57:11    编辑:网络投稿    来源:网络资源
銀行中級《個人理財》知識點:家庭收支和債務管理  導語:在銀行資格中級考試中,關于家庭收支和債務管理的內容你知道多少?下面是百分網小編整理的考試試題,需要了解的'朋友們可
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    銀行中級《個人理財》知識點:家庭收支和債務管理

      【考點】分類

      1.家庭收入、支出、結余,資產、負債、凈資產 2.收入-支出=結余

      3.家庭收入:工作收入、理財收入(投資收入)、其他收入

      4.家庭支出:家庭生活支出(分為家庭日常生活支出、專項支出)、理財支出(如投資資產的利息支出、保障保費、投資理財咨詢支出)、其他支出(如禮金、罰款、捐款)

      5.家庭結余:生活結余(=稅后工作收入-日常生活支出和專項支出)、理財結余(=理財收入-理財支出);

      6.按結余的支配項目分:專項結余(定期定額等各類投資、儲蓄型保險保費、還貸本金)、自由結余;專項結余占比越高=理財積極程度越高 資產-負債=凈資產

      (1)自用性資產和自用性負債:用以維護家庭生活品質。 自用性資產分為增值型資產(如自用住房、藝術品收藏)和非增值型資產(如自用汽車、家具電器及私人用品)。

      自用性負債:自住房房貸、車貸等,隨著家庭資產的逐步積累,逐步降低。

      (2)投資性資產和投資性負債:為未來人生不同階段理財需求進行準備的最主要的財務安排。

      投資性資產:保值增值、滿足人生不同階段需求最主要的資產,如股票、基金、債券、投資性房產。可分為:可配置投資性資產(流動性較強,如證券類投資、儲蓄、房產)和不可配置投資性資產(流動性較差、一時無法變現,如未上市或合伙企業個股權、保單現金價值、住房公積金、養老金)

      投資性負債:主要體現了理財的積極性,如利用財務杠桿融資理財、投資性房產按揭貸款、實業投資債務

      (3)流動性資產和消費性負債:用于日常開銷和緊急備用金(預備金、準備金)

      流動性資產:現金、銀行活期存款,一般以6個月左右的家庭生活支出作為現金儲備水平標準,這里的生活支出為家庭所有的支出,包括比較剛性的還貸支出、保險支出、教育支出。

      消費性負債:信用卡未付余額、小額消費性負債。消費性負債率高=家庭流動性出現問題,比如超前消費、家庭入不敷出

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