匯改后怎樣理財最聰明

　　導語：自從中國人民銀行決定進一步推進人民幣匯率形成機制改革，增強人民幣匯率彈性。此次將進一步推進人民幣匯率形成機制改革，重在堅持以市場供求為基礎，參考一攬子貨幣進行調節。

　　央行宣布匯改后的第二個交易日，人民幣匯率中間價一改波瀾不驚的局面，對美元中間價升破6.80關口，創下2005年7月匯改以來的新高。匯改后，你持有什么幣種理財?對普通市民來說，匯改的政策變化對日常的投資理財也有影響。一時間，人民幣升值聲音不絕于耳，股市、金市和銀行存款都受到了較大影響。

　　個人存款 棄美元資產留人民幣

　　如果說人民幣匯率變動影響最大的，肯定就是本外幣現鈔現匯了。人民幣升值對以人民幣計價的資產構成利好，不少市民考慮將外幣換成人民幣。交通銀行河南省分行金融理財師胡瑞花告訴記者，最近不少持有美元的客戶都趕過來，要求將手頭暫時不用的美元換成人民幣。

　　按照現在業內普遍估算的人民幣年升值3%計算，購買人民幣理財產品除可以享受本身獲得的收益外，還可以獲得升值帶來的附加收益，這是目前其他幣種理財產品所達不到的。現在人民幣一年期理財產品的'平均收益一般在3%左右，若人民幣對美元一年升值3%，現在用美元兌買人民幣理財產品，一年后獲得的實際收益將在6%左右。

　　有銀行理財經理給記者算了一筆賬。按照一萬美元計算，一年后到期是10100美元。換人民幣(現按1∶6.8，一年后按人民幣升值3%即1∶6.6兌換)，那么總共就是10100×6.6=66660元人民幣;但如果現在換成人民幣，那就是68000元，一年后到期是68000×(1+2.25%)=69530，比美元存一年的利息要多2870元。(美元一年利率1%，人民幣一年定期2.25%)

　　理財產品 外幣理財要區別對待

　　不過匯改政策出臺，并非意味著人民幣一定會升值，而且即使人民幣對美元在升值，也并不意味著人民幣對其他外幣也在升值。所以理財專家稱，對外匯理財要區別對待。

　　理財專家表示，我們常談起的“人民幣升值”是針對美元而言，并非所有外幣都會在這個過程中貶值，事實上即使是在2005年匯改至今年一季度人民幣對美元升值21.24%的同時，對日元依然貶值0.49%。事實上除了日元，其實人民幣對加元、澳元等幣種是貶值的。因此，只要持有的外匯較美元足夠強勢，便可抵消人民幣對美元升值的影響。

　　記者了解到，中國銀行最近就發行了一批外匯理財產品，包含很多幣種，以澳元為例，一年期預期收益在4%~5%，是預期收益最高的一個品種，去年澳元大幅下跌，但最近澳元匯率有所反彈。只要投資者在購買期間，外匯匯率上漲，再加上預期收益，應該能帶來一個不錯的回報。

　　QDⅡ理財 謹慎投資QDII產品

　　從理財市場來看，人民幣升值對QDII構成直接利空。“QDII自從推出以來，業績一直不好，所以現在賣得也非常不好，尤其是現在這種情況下，購買QDII的人更少。我們現在也不建議客戶配置QDII。”業內人士這樣表示。

　　QDII自面世以來，表現一直不太令人滿意，據普益財富不完全統計，在不考慮人民幣升值的匯兌損失條件下，目前運行期在1年以上2年以下的QDII理財產品有29款，自運行以來的平均累計收益率為-3.39%。而運行期在2年以上的QDII理財產品共182款，自運行以來的平均累計收益率為-13.36%。當然，投資QDII的一個目的是獲得收益，另一個目的是為了分散風險，從分散風險的角度來看，如果QDII投資收益高于人民幣升值幅度，仍具備一定的投資價值。

　　出國留學 升值一分約省2000美元學費

　　出國旅游和留學人群也是受人民幣匯率影響較大的群體。省會一家銀行出國金融服務中心理財專家認為，人民幣升值對出國留學的影響目前尚不能斷言，但總體而言不會太大。長期以來，人民幣對美元匯率一分錢的波動往往都能在金融界引起軒然大波，但就出國留學而言，學費相對較高的國外學校，大概是5萬美元一年，四年下來就是20萬美元。這樣算下來，匯率上漲一分錢，四年才能夠節省2000美元，與總體的留學費用相比，實在有限，有能力送孩子出國留學的家長們是不會在意這些的。

　　另外，盡管人民幣對美元匯率再創新高，但對其他幣種，如加元、澳元等變動并不太大，所以對去加拿大、澳大利亞等國留學的學生而言，匯率上漲這一因素影響更是幾乎可以忽略不計。省會一家旅行社老總也表示，人民幣升值主要還是針對美元，對其他貨幣變動不大，因此對出境游的影響也要看國別，對赴美旅游者可能受益會多一些。

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