理財壞習慣有哪些

　　投資理財可以說已經超出了投資和保險的范疇，是根據生命周期理論，根據個人和家庭的財務狀況和非財務狀況運用科學的方法和程序制定切合實際的，可以操作的投資理財規劃，最終實現個人和家庭的財務安全和財務自由。那么，有哪些理財壞習慣應該改正呢?下文是由小編為大家整理的相關知識，歡迎大家參考學習。

　　投資、銀行理財

　　1、投資渠道過于單一

　　股票、房產、債券、銀行理財產品……市場的投資渠道越來越豐富，可是不少人總是習慣于單一的投資渠道，喜歡把所有的資金都集中投資于一種產品。把所有的雞蛋都放在一個籃子的壞處就在于，沒有分散風險的機制和可能，當單個市場出現較大變化時，投資者缺乏有效的風險規避手段。

　　2、過度害怕風險

　　股 市，有風險;房產，被調控;理財產品，不好說……風險意識沒有錯，可是過度放大風險就不是一個好習慣了。在投資的過程中，有的人由于擔心承擔風險，甚至不愿意對投資和投資產品進行進一步的了解和分析，就盲目地說“不”，他們主要選擇的投資工具是儲蓄，原因在于儲蓄最安全。追求安全性沒有錯，但是產品的收益 與風險是匹配的，投資的過度保守是資產的敵人而不是朋友。

　　3、投資無主見

　　很 多人在購買幾百元、幾千元的商品時很謹慎，會認真比較產品的質量、價格，甚至不惜把網上的評價翻得底朝天，可是在面對幾萬元甚至幾十萬元的投資時，卻總是人云亦云，別人說什么就相信什么，“我聽說”、“他介紹的準沒有錯”，根本不了解自己投資的是什么就貿然跟風，結果呢?

　　4、投資規劃患“近視”

　　買車、買房，有的人看得見這些中短期的目標，卻很少愿意花心思考慮遠期的目標，像自己的退休金、子女的教育金，因為這些目標距離現在還有十幾年或是幾十年，需要的資金也比較龐大，“忽視”反而讓自己的心理輕松。

　　5、沒有應急儲備金

　　家 庭資產頗豐，卻缺乏可隨時調用的活期資金，一旦出現緊急狀況時，可能會給家庭財務帶來很大的威脅。一般來說，在家庭資產中，必須留備6～12個月的資金作 為應急儲備金，一是應對家庭出現意外時的資金用度;二是防范失業等風險出現時，家庭收入能力銳減，尤其對于高收入家庭來說，應急儲備金更要準備充分。

　　6、只追求收益率

　　投資收益率是選擇投資產品的“剛性指標”，不過對于不同結構和不同投向的理財產品，預期收益率實現的機率往往存在著很大的差異。如果盲目聽信了"預期收益率"的預測，你在投資中難免會栽跟頭。

　　7、固定資產比例過高

　　升值能力強是人們青睞房產投資的主要原因，在不少人的資產表上，房產等固定資產占據了絕大部分比例，金融資產比例極低。但是房產的單個價值高，變現能力弱，過度的集中會給財務的`流動性帶來很大的問題。

　　8、投資過于分散

　　這里投一點，那里投一點，股票籃子里買了幾十只股票，基金列表里有十幾只基金。對于普通資金量的投資者畢竟不是基金經理，也沒有專業的投資團隊，管理這么多產品的代價往往是顧得了這頭，顧不上那頭。

　　9、不進行投資回顧和調整

　　投資前謹慎嚴謹，投資后就束之高閣，其實投資不是個一蹴而就的過程，市場的外部因素也在不斷發生變化，定期對投資進行回顧和調整，及時糾偏才是好習慣。

　　10、拒絕網銀

　　很 多人都擔心網上銀行的風險不愿意使用。其實，許多銀行都把大力發展電子銀行渠道作為傳統銀行網點的有效補充，加上電子銀行的運營成本低，經常推出眾多的優惠活動。如在網上銀行辦理匯款、結售匯業務等等，等有較大的手續費優惠。一些銀行的“理財夜市”、“理財早市”等，通過網銀進行理財產品的投資，收益率也 高出同類型產品。

　　當然，對于網銀的使用安全，使用者也需要預備較高的安全方案，如使用USBkey、手機認證，不在不信任的電腦上使用網銀等等。

　　11、喜歡資金搬家

　　“A銀行推出了一款高收益理財產品”、“B銀行的存款利率提高了”面對這樣的誘惑，很多勤勞的投資者喜歡把自己的資金搬來搬去。其實，如果這些高收益產品只是暫時的，資金搬家卻需要耗費一定的手續費成本、時間成本，頻繁的資金搬家并不是個明智的主意。

　　12、資產分散在不同的銀行

　　在 這家銀行有存款、在那家銀行購買了理財產品……盤點下來，全家的家庭成員是五、六家銀行的客戶。我們的建議是，一個家庭應當選擇一家銀行作為資產管理的主要銀行，把存款、投資等集中在這家銀行。原因是，資產的集中易于為客戶帶來VIP資格，可以獲得多重的增值服務。同一個平臺進行資產管理，也降低了理財的難度，提高了理財的效率。

　　13、不喜歡借貸，擔心承擔利息

　　害怕借貸是很多人都有的心理——想到欠了銀行那么多貸款，晚上都睡不著!其實，如果我們能夠把負債的額度、負債的成本控制在理想的范圍內，借貸也能夠帶給我們好處——幫助我們提前實現生活目標，發揮資金杠桿的作用、借雞生蛋等等。

　　14、有錢就還貸

　　快到年底了，“我該不該提前還貸呢”是很多人會問的問題，有的人喜歡有錢就去還貸款。在這個時候，我們需要的是衡量一下債務成本和投資的機會收益。舉個例子來說，前幾年很多貸款人都獲得7折的優惠房貸利率，但是由于房貸政策的變化，大部分房貸不僅不能打折，還可能面臨利率上浮，也就是說以前的7折利率成為了 一種稀缺資源，一旦提前還貸就不可能再擁有如此便宜的貸款了。

　　15、隨便為他人提供擔保

　　“幫我個忙做個擔保”有些人在為他人擔保之前，往往是出于朋友情面、鄰里關系、哥們意義就在擔保合同上簽字，可是作為擔保人，如果借款人不還款時就需要承擔還款責任，一旦同意為貸款人擔保就等于同意為其承擔償貸風險。不謹慎的擔保行為，很有可能讓你面臨債務的風險。

　　16、公積金用年沖

　　很 多人都覺得年沖很合算，因為年沖可以直接沖低貸款的本金，這樣就可以省出貸款利息來了。但是，在組合貸款中，公積金賬戶余額沖還貸的過程中是有順序安排的，無論是年沖還是月沖，都是采用先償還公積金貸款部分，后償還商業住房貸款部分。所以，要想繼續保持公積金的低息貸款額度，購房者不必急于使用“年 沖”，而可以通過“月沖”用賬戶上的余額先沖還商業貸款。

　　17、忽視信用建設

　　忘 了信用卡的還款日，繳房貸時沒有存夠足額的資金、拖欠水電煤等公用事業費用……這些理財的壞習慣，卻可能在我們的信用記錄上造成“污點”。現在，無論是申請房貸、車貸、信用卡，銀行都會首先調用我們的信用記錄，這些污點很有可能帶來無法申請貸款、貸款利率上浮等嚴重的后果，造成的損失不可估量。

　　18、過度負債

　　拿今天的錢、享受明天的生活，提前消費的觀念沒有錯，可是如果過度負債的話，不僅會帶來個人和家庭財務的隱患，還會給生活帶來過大的壓力，不敢消費、不敢跳槽，反而影響了正常的生活，因此，舉債不可怕，關鍵是要把債務控制在合理的范圍之內。

　　19、零儲蓄

　　很 多年輕人的存款賬戶上的數字屈指可數，有的人長期保持“月光”、“年清”。剛工作一兩年，收入較低，沒有儲蓄可以理解，但是隨著收入的上升，必須保持一定的儲蓄率，為將來的生活做儲備和綢繆。西方國家由于社會保障體系較為健全，在疾病、失業發生時尚可以依靠保障體系度日，但在我們國家實現這一點還不現實， 因此不要盲目“西為東用”。

　　20、不記賬

　　因為怕麻煩而不愿意記賬，對自己的收入、開支一筆糊涂賬。其實記賬的目的在于審視花費，記賬能找出你花錢的漏洞。現在很多智能手機上都可以使用記賬軟件，電腦系統上也有這樣的程序，大大降低記賬的困難程度。

　　21、不清理休眠賬戶

　　由于疏于打理，不少個人或者家庭都持有一些處于“休眠狀態”的閑置賬戶，賬戶上有多少資金自己并不清楚，時間一長這筆資產就變成了被遺忘的角落，浪費了它們的使用價值。而且現在銀行對于小額賬戶將按年或是按月收取一定的管理費用，不經意中你的資產就變成了銀行的收入哦。

　　22、小額外幣不打理

　　對 于旅游度假多余的外幣，很多人圖省事就直接扔在抽屜里。可是這幾年人民幣升值幅度加快，美元、歐元等貨幣的匯率一路走跌，小額外幣的損失也不少。最好的做法是，旅游度假回來直接就到銀行辦理結售匯業務，一些網銀系統中也開通了結售匯的功能，下次使用時直接購買外匯也非常方便。

　　23、不愿意和孩子談錢

　　帶孩子學英語學樂器學下棋，不愿讓孩子們輸在起跑線上，可是很多家長就是不愿意和孩子們談錢，擔心他們沾染了金錢的“壞風氣”。可是，正是因為缺乏正確的引導，很多小朋友對于金錢形成了不少錯誤的觀念。其實，從小為孩子樹立正確的金錢觀、理財觀，也是他們成長中的必修課。

　　24、按基金排名選基金

　　選基金，歷史投資業績固然很重要，但這絕不是選擇基金的唯一標準。放眼國內的基金排行榜，上年的業績冠軍往往在第二年名落孫山。因此，在考慮基金投資時，同樣需要關注基金業績的持續性。

　　25、喜歡投資新基金

　　一 些人認為，新基金每份1元，比較便宜，未來上漲空間較大;而且基金公司在發行新基金時通常會進行廣泛宣傳，投資者往往認為新基金更具吸引力。其實，雖然新基金凈值比較低，但是如果兩者盈利能力相同的話，投資者最終獲得的投資收益并沒有差別。在市場走低的環境下，新基金初建倉，業績可能較有優勢，但是在震蕩 上漲的市場行情中，新基金的建倉成本就比較高。

　　26、喜歡高分紅的基金

　　個 人投資者投資基金實現的價差收入及紅利分配均免征個人所得稅，因此，對于個人投資者來說，基金分紅等于左口袋放右口袋，并沒有顯著區別。對于開放式基金，投資者完全可以通過贖回一定份額來達到基金分紅的效果，只是增加了少量贖回費用，因此開放式基金分紅對個人投資者實際意義不大，分紅多少與基金產品好壞沒 有直接關系。

　　27、投資黃金飾品

　　既 美觀，又能夠保值，近幾年來黃金的價格升幅顯著，投資也成為了一些人購買黃金飾品的一個新理由。其實，黃金飾品在加工時由于工藝和制造成本，會在金價的基礎上增加一大筆溢價，而消費者售回金飾時只能按照當時的黃金價格來計價，所以黃金飾品只能作為裝飾用品，完全不是用于投資的工具。

　　信用卡

　　28、亂開卡無節制

　　信用卡類型眾多，各家卡中心的活動又各不相同，不少人為此患上了“選擇障礙癥”，皮夾里塞滿各式各樣的信用卡。要知道，這可能會給你帶來無盡煩惱。

　　最 大的問題就是記住這些卡片的還款日、還款金額，稍有閃失你就會損失利息，甚至影響信用記錄。其次，刷卡金額被分攤到不同卡片上，不利于積分的累積，致使每張卡片的積分都沒什么用處。此外，卡片到達一定數量后，反而會讓銀行對你的還款能力產生疑問，要想提高額度會更加困難。

　　29、弄不清最后還款日

　　糊涂的持卡人大有人在，你是否也弄不起每張卡片的最后還款日呢?這可得引起警惕!

　　每月的最后還款日是賬單日之后，免息還款的到期日，在這一天之前將當期賬單金額全額還上，是不需要支付任何利息的，而超過這一天還款，不少銀行就會從消費當日開始計收利息，每天萬分之五的比例可不低。不僅如此，央行征信系統上還會留下你逾期的“灰色記錄”。

　　30、不記賬單日

　　“好像都到最后還款日了，怎么我沒收到賬單呢?是不是不用還款了?”由于大部分持卡人記不清自己的賬單日，所以當賬單寄送環節出現問題時，也不易察覺，這很可能導致錯過到期還款時間。

　　要知道，無論是發送電子版的賬單，還是紙質賬單，都有漏發、錯發的可能，持卡人千萬不要以為沒收到賬單就是當期無欠款。比較妥當的做法是，在賬單日后致電卡中心確認當期賬單金額，并告知未收到賬單，由客服人員登記以免再次發生。

　　31、信息不保護

　　“你用我的卡吧!密碼是XXXXXX。”“我的卡片沒密碼的，你隨便用吧。”你是否習慣將自己的信用卡隨意借給他人使用?又或者在存有風險的網站遞交信用卡的相關資料呢?這些壞習慣都會給卡片安全性帶來隱患。

　　值得注意的是，不少持卡人以為取款密碼不泄露就能保證卡片不被盜刷，這其實是不對的。信用卡查詢密碼、卡片有效期以及卡片背面3位數的CVV2代碼若被不法分子知曉，同樣可以盜刷卡片。

　　32、不設密碼

　　“國 外信用卡不都沒有密碼嗎?我也不需要密碼。”不設密碼的壞習慣讓你的卡片少了一道安全防線，一旦卡片被不法分子撿到，很容易被盜刷，而想要通過報警、信用卡盜刷保險來挽回損失，都費時費力，也未必能夠成功。所以，在國內這樣對信用卡簽名識別意識、識別技術還不成熟的時期，持卡人應養成在開卡時設置取款密 碼、查詢密碼的習慣。

　　33、忽視積分有效期

　　信用卡積分可不都是終身有效的。據了解，大部分的信用卡積分都有有效期，通常在2-3年左右，如果持卡人沒有記住積分有效期的習慣，那么很可能你尚未使用的積分就在到期時清零。

　　34、沒有銷卡習慣

　　不 少持卡人習慣于將已經不再使用的信用卡閑置在某個角落，或者在還未銷卡的情況下將其扔掉。殊不知，銷卡意味著用卡活動的停止，而未銷卡的情況下，持卡人隨意處置卡片容易泄露卡片信息，乃至被盜用。不僅如此，如今的免年費政策通常需要持卡人在一年內刷滿一定金額或筆數，若不銷卡又停用卡片，很可能因為達不到 這些要求而被扣收年費。若未及時支付年費，還可能產生罰息，隱患頗多。

　　35、不管額度常常刷爆

　　“爽啊!想怎么刷怎么刷，信用卡好像沒額度限制嘛，刷再多也能成功。”你是否像這樣常常刷爆信用卡?可別太高興，因為信用卡并非沒有額度，而是你已經超額使用了。

　　盡管目前多數信用卡中心已經停止收取超限費，即對持卡人超過信用額度使用卡片收取手續費，但仍有部分信用卡可能會有此風險。所以，不記住自己的卡片額度，隨意使用很可能為自己增加不必要的成本。

　　36、向信用卡存錢

　　一些持卡人有事沒事就習慣往信用卡里存點錢，以為這樣可以減少還款的麻煩，但實際上，這個習慣不會帶給你任何好處。一來信用卡里的存款不會有利息產生，連活期存款的利息都沒有;二來，如果你需要再從卡里向外提款，還得支付溢繳款取現手續費，豈不是多此一舉嗎?

　　37不關注用卡活動

　　只 要發個短信就能享受多倍積分，可偏偏持卡人不知道;報名以后的每筆刷卡金額都有機會返現，可就是刷再多都不知道要報名;去餐廳吃飯，明明有信用卡搞促銷活動，可就是用了其他信用卡……你是否也是這樣的糊涂蟲?而這都是因為你不關注信用卡的最新活動，這種習慣性的疏忽會讓你花更多冤枉錢，實實在在的好處都無 法享受。

　　38、增值服務白白浪費

　　免費洗車、免費代駕、免費保險、免費機場貴賓室、免費預約專家門診、盜刷保障、高爾夫免費練習場……信用卡的增值服務千千萬，可就是有那么多的持卡人不了解、不去用，你是否也是其中之一呢?

　　增值服務是信用卡的一大特色，除去增值服務，信用卡的價值就很難體現，對持卡人來說也是一種損失。

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