2016年自考《中央銀行概論》考點:中央銀行支付清算

　　中央銀行的支付清算服務是中央銀行三大職能之一，在中央銀行的職能活動中占有重要位置。以下百分網小編搜索整理的關于自考《中央銀行概論》考點：中央銀行支付清算，歡迎參考學習，希望對大家有所幫助!想了解更多相關信息請持續關注我們應屆畢業生考試網!

　　中央銀行的支付清算服務即指：中央銀行作為一國支付清算體系的參與者和管理者，通過一定的方式和途徑提供支付清算業務，維護支付系統的平穩進行，使金融機構之間的債權債務清償及資金轉移順利完成，從而保證經濟活動和社活的正常進行。

　　中央銀行向金融機構及社會經濟活動所提供的貨幣收付和債權債務清算服務包括清算機構、支付結算制度、支付系統以及行間清算制度與操作等內容。

　　①清算機構是為金融機構提供資金清算服務的中介組織，在各國的支付清算體系中占有重要位置，一般有票據交換所、清算中心、清算協會等類型，清算機構一般實行會員制。

　　②支付系統是由提供支付清算服務的中介機構和實現支付指令傳送及資金清算的專業技術手段 共同組成，用以實現債權債務清償及資金轉移的一種金融安排，有時亦稱清算系統。

　　③支付結算制度是關于結算活動的規章政策、操作程序、實施范圍等的規定與安排。中央銀行有義務根據國家經濟發展狀況、金融體系構成、金融基礎設施及銀行業務能力等會同有關部門共同制定支付清算制度。

　　④行間清算制度是為實現銀行同業間的清算而制定的規則、程序與清算安排。由于清算金融巨大，一旦出現運行障礙，將會危及金融穩定，所以各國政府對行間清算的制度建設、系統設計、操作規則等予以高度重視。

　　盡管各國中央銀行提供支付清算服務的方式與范圍有所不同，但他們的業務運行原理基本一致。為利用中央銀行的支付清算服務，金融 機構需要在中央銀行開立往來賬戶，中央銀行通常要求金融機構在賬戶中保持一定的備付金，以保證清償的順利進行。金融機構之間的債權債務和應收應付款項，通過中央銀行往賬帳戶的借貸記載進行劃轉清算。銀行間清算需要通過行間支付系統進行，行間支付系統即為銀行自身和客戶委托辦理的結算事項提供資金清償服務。資金清算過程包括兩個基本程序，一是付款行通過支付系統向收款行發出支付信息;二是付款行和收款行之間實現資金劃轉。按照對轉賬資金的不同處理方式，銀行同業間清算可分為差額清算系統與金額清算系統兩種。差額清算系統將在一定時點上收到的各金融機構的轉賬金額總數減去發出的.轉帳金額總數得出凈余額，即凈結算頭寸;而全額清算系統對各金融機構的每筆轉賬業務進行——對應結算，而不是在指定時點進行總的借貸方差額結算。目前多數發達國家中央銀行經營的支付系統即屬RTGS系統(實時全額清算系統)。

　　由于各國中央銀行職能范圍的不同，它們支付清算服務的內容也有所差異。歸納起來主要有：

　　①組織票據交換清算。當各銀行收到客戶提交的票據之后，需通過票據交換的方式，將代收的票據交付付款行，并取回其他銀行代收的己方當付款行的票據，彼此間進行債權債務抵消和資金清算，一般通過各銀行在中央銀行開立的賬戶完成。

　　②辦理異地跨行清算。各銀行間的異地債權債務形成了各銀行間的異地匯兌，會引起資金頭寸的跨銀行、跨地區劃轉，各國中央銀行通過各種方式為異地劃行清算提供服務。

　　③為私營清算機構提供差額清算服務。為了實現清算機構參加者間的差額頭寸清算，很多清算機構樂于利用中央銀行提供的差額清算服務。

　　④提供透支便利。中央銀行在進行支付清算服務的過程中，向金融機構提供透支便利。透支的方式有全額擔保透支，當日回購或有條件的隔夜貸款等。

　　⑤提供證券和金融衍生工具交易清算服務。由于證券交易金額大，不確定因素多，易引發支付系統風險，尤其是政府證券交易直接關系到中央銀行公開市場操作效果，所以中央銀行對其格外關注。

　　⑥跨國支付服務。在國家的對外支付清算和跨國支付系統網絡建設中，中央銀行也發揮著重要作用。

　　美國的聯邦資金轉賬系統(FEDWIRE)包括資金轉移系統和簿記證券系統。美聯儲還提供支票清算服務，自動清算所服務(ACH)以及為私營消算組織提供差額清算服務。我國的支付清算系統包括同城清算，全國電子聯行清算系統。電子資金匯兌系統，銀行卡支付系統和郵政匯兌系統。

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