二級理財規劃師《基礎知識》：代客境外理財

　　導語：所謂代客境外理財就是由具有合格的境內機構投資者(QDII)資格的各個金融機構，聚集國內投資者的資金，投資與境外金融市場，從而博取比境內更高的收益。

　　投資者可以人民幣購匯后進行投資，同樣以人民幣作為投資幣種，QDII收益率將高于原人民幣理財產品，即使以外幣記價，也可以規避人民幣升值風險。

　　什么是QDII

　　QDII(即Qualified Domestic Institutional Investors，認可本地機構投資者機制)，是允許在資本帳項未完全開放的情況下，內地投資者向海外資本市場進行投資。QDII意味著將允許內地居民外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機構來實施。

　　什么是代客境外理財

　　所謂代客境外理財，就是由具有合格的境內機構投資者(QDII)資格的各金融機構，聚集國內投資者的資金，投資于境外金融市場，從而博取比境內更高的收益。

　　QDII產品的優勢

　　投資者可以人民幣購匯后進行投資，同樣以人民幣作為投資幣種，QDII收益率將高于原人民幣理財產品，即使以外幣記價，也可以規避人民幣升值風險。

　　QDII產品的四大風險

　　第一，市場風險。由于境外理財產品的收益完全取決于所投資的市場或者是某一種貨幣的`匯率表現，因此在這個市場出現巨大波動時，投資者購買該產品的收益率就會比較低;

　　第二，匯率風險。境外代客理財產品本金在到期日以預先約定的遠期匯率結匯，如果到期時人民幣匯率高于該遠期結匯匯率，投資者的實際收益將因此降低。由于美元投資收益沒有采取風險規避措施，投資者的美元收益將承擔人民幣升值的匯率風險;

　　第三，流動性風險。在購買產品前，投資者應看清條款中關于雙方提前終止產品權的相關規定。一般而言，境外代客理財產品規定不提供提前贖回，投資者需持有本產品直至到期。產品到期后，投資者應及時查詢賬戶情況，以避免錯過資金使用與再投資機會;

　　第四，信用風險。境外代客理財產品所投資的債券、票據等發行體存在著到期日不能支付本息的信用風險。因此您購買產品前應仔細了解產品的投資用途以及產品中蘊藏的風險。

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