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銀行從業考試個人理財知識點 2020銀行從業個人理財視頻
日期:2023-02-21 21:49:14    编辑:网络投稿    来源:网络资源
2017銀行從業資格個人理財講義:理財顧問  理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。接下來小編為大家精心準備了20
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      理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。接下來小編為大家精心準備了2017銀行從業資格個人理財講義:理財顧問,想了解更多相關內容請密切留意我們應屆畢業生考試網!

    2017銀行從業資格個人理財講義:理財顧問

      一、理財顧問服務概述:

      1、什么是理財顧問服務?

      理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

      「注意一」

      商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳屬于一般性咨詢業務,不屬于理財顧問服務。

      「注意二」

      客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金,并且客戶自行承擔由此產生的收益和風險。

      2、理財顧問服務流程:

      接觸客戶

      第一步:基本資料收集(客戶基本信息)

      第二步:資產現狀分析(收支、投資現狀)

      第三步:風險分析(市場風險、個人風險、風險承受力、能轉化的風險)

      第四步:資產管理目標分析(人生目標、各階段財務目標)

      第五步:客戶資產預測和評估(資產未來預測、市場機會與危險)

      第六步:財務目標的確認(財務目標的確認、財務目標的分解)

      第七步:基礎規劃(基本財務策劃、保障的策劃、稅務的策劃、個人事業的策劃、資產轉移與繼承的策劃)

      第八步:建立投資組合

      第九步:實施計劃(實施目標、時間表、步驟)

      第十步:績效評估(評估標準、考核、修正)

      簡化的七步法:

      第二、三步合并為“客戶財務分析”

      第四、五、六步合并為“客戶財務目標分析與確認”

      例題:

      個人理財策劃的基本流程包括:建立客戶聯系、搜集客戶數據及確定目標與期望()等

      A 分析客戶財務狀況

      B 整合個人理財策略并提出個人理財方案

      C 接受客戶投訴

      D 監控個人理財方案的實施

      E 理財策劃方案的評估

      補充理解:PDCA(管理學中的“戴明環”)

      Plan 計劃。包括方針和目標的確定以及活動計劃的'制定;

      Do 執行。執行就是具體運作,實現計劃中的內容;

      Check 檢查。就是要總結執行計劃的結果,分清哪些對了,哪些錯了,明確效果,找出問題;

      Action 行動(或處理)。對總結檢查的結果進行處理,成功的經驗加以肯定,并予以標準化,或制定作業指導書,便于以后工作時遵循;對于失敗的教訓也要總結,以免重現。對于沒有解決的問題,應提給下一個PDCA循環中去解決。

      理財顧問的服務,是在充分了解客戶的基礎上,對客戶的財務資源提供安排建議并協助其實施與管理,從而幫助客戶實現其財務目標的過程。

      例題:

      理財顧問服務的第一步是()

      A 確定客戶財務目標

      B 資產管理目標分析

      C 風險分析

      D 基本資料收集

      3、理財顧問服務特點:

      (1)顧問性

      (2)專業性

      (3)綜合性

      (4)制度性 – 標準服務流程

      (5)長期性

      例題:

      商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時,應()

      A 了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力

      B 評估客戶的財務狀況

      C 提供合適的投資產品由客戶選擇

      D 提供收益率高的金融產品

      E 向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式,揭示相關風險

      二、客戶分析

      1、收集客戶信息

      (1)客戶信息分類:

      ① 定量和定性

      ② 財務信息和非財務信息

      非財務信息雖然得到的是間接的信息,但是有時候更重要。

      (2)客戶信息收集方法:

      ① 初級信息收集方法:

      面談;數據調查表

      ② 次級信息收集方法

      從政府部門或金融機構公布的信息中獲得的宏觀信息,第二手信息。

      例題

      次級信息的收集方法有()

      A 客戶訪談

      B 平日工作中積累,建立數據庫

      C 數據調查表

      D 客戶溝通

      下列哪些不是客戶信息的保密原則()

      A 客戶信息用于專業分析和統計

      B 從業人員有業務保護客戶的隱私權

      C 客戶信息可以用于商業用途

      D 未經客戶同意,不得泄露給他人

      客戶提出拒絕,通常并不是否認,而是有所顧慮 (x)

      來自客戶方的妨礙理財業務開展的常見心理因素是()

      A 自我吹噓 B 目標缺失 C被動接受 D自我設防

      2、客戶財務分析:

      (1)個人資產負債表

      凈資產(所有者權益)= 資產 – 負債

      (2)現金流量表

      盈余/赤字 = 現金收入 – 現金支出

      (3)未來現金流量表

      ① 預測客戶未來收入:常規性收入、臨時性收入

      ② 預測客戶未來支出:滿足基本生活的支出、客戶期望的支出

      要考慮通貨膨脹因素

      3、客戶風險特征和其他理財特性分析:

      例題:下列對理財行為影響現金流量表的分析正確的是()

      A 將現金存為銀行活期存款,不影響現金流量凈額

      B 用銀行存款申購長期國債,不影響現金流量凈額

      C 用股票償還等于股票市值的長期債務,不影響現金流量凈額

      D 用現金購買筆記本電腦一臺,現金流量凈額將減少

      E 將閑置的房產出租,現金流量凈額將增加

      (1)客戶風險特征:

      風險偏好;

      風險認知度;

      實際風險承受能力。

      風險承受能力評估表、風險承受態度評估表、風險矩陣

      (2)其他理財特征:

      投資渠道偏好、知識結構、生活方式、個人性格

      4、客戶理財需求和目標分析

      短期目標

      中期目標

      長期目標

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