小伙伴們，你們好，今天小評來聊聊一篇關于還沒決定好錢放余額寶還是理財通看清它們的本質，你就知道了的文章,網友們對這件事情都比較關注，那么現在就為大家來簡單介紹下，希望對各位小伙伴們有所幫助。

一、貨幣基金的基礎知識

首先我們需要明白余額寶背后掛靠的是天弘增利寶貨幣基金，理財通背后掛靠的是華夏財富寶貨幣基金

貨幣基金小知識：

1、貨幣基金是流動性強，風險極低的現金管理工具，主要投資于債券、票據、定期存款等低風險產品。

2、7日年化收益率僅僅是貨幣基金的一個數據指標，且這個指標短期內甚至可以操縱上10%以上，只有長期穩定的7日年化收益率才有參考價值。

3、7日年化收益率是預估年收益率，每萬份收益才是當日的實際收益參數。

4、我們可以通過單位時間階段內每日萬份收益相加從而得出該單位時間階段（如最近1周、最近1月、最近3月、最近6月）的實際收益率

5、以上根據數據推演得出的收益都是貨幣基金的歷史收益，不代表未來收益，只有參考價值。

6、貨幣基金的年收益遠沒有 7.5%那么高，甚至 6%都只是奢望，最近 1 年最高收益的基金也才4.85%，近期的高收益率都只是暫時的。貨幣基金更多是用來代替活期存款做更好的現金管理，而不是一個高收益的投資工具。

7、由于貨幣基金的投資方向是低風險產品，因此規模越大的貨幣基金議價能力越強，更容易產生高收益。

二、貨幣基金的作用：

貨幣基金是絕佳的現金管理工具，跟活期存款、短期定期存款等產品組合一起可作為大部分普通投資者的現金管理工具。以余額寶為代表的 t+0、日復利創新，基本上已經取代了活期存款和短期定期存款，這是大大的好事。

但是，對于普通投資者而言，如果不了解現金管理背后的現金使用行為和投資，就會出現兩個誤區：

1、把所有的錢都存在貨幣基金里

貨幣基金一般年收益在3%-5%內，僅用來現金管理，由于具備極強的流動性因此收益不會太高。大眾更多的錢應該用來投資在其他投資工具上，如銀行理財產品、國債、股票基金、p2p借貸、股票等。各種投資工具各有優劣，根據個人情況自行學習選擇。

如果不愿意花時間學習投資，只會把所有的錢都存在貨幣基金里，最終很多年過去，和把所有錢都存銀行定期的人其實也沒多大分別。

根據個人資產情況和現金使用情況，拿出部分錢放在貨幣基金里應付日常開支即可。剩余的錢應該放在其他投資工具中，投資理財是漫長的一生都應該學習的知識。

2、只從收益角度選擇貨幣基金而忽略了其他現金支出是否便利

大眾日常現金支出最常見的場景即每月固定的信用卡還款，尤其對于多卡族更是每月幾個固定時間點（信用卡最后還款日）發生大筆資金支出行為。因此購買貨幣基金還需要考慮平臺是否方便信用卡還款，否則貨幣基金只能退到儲蓄卡帳戶，然后再另走信用卡還款過程，多了不少操作。

此外水電費、固話費、寬帶費、物業費等日常生活支出，最終資金流出的源頭都是貨幣基金賬戶。

在這方面，余額寶掛靠支付寶，是有相當大優勢的。而理財通掛靠的微信是個手機 app，跟財付通沒有接軌，財付通在生活費用繳納上也遠比不上支付寶。

假設大家都習慣了網購，那對于沒有信用卡的朋友，選擇余額寶更是明智的選擇，在消費支出上余額寶的優勢可說是不可觸及的。

三、其他

所謂的用戶體驗對大型互聯網公司而言都是細枝末節，平臺自己也在不斷進化。拿用戶體驗來比較各種寶是沒意義的。

至于安全性其實基本都是沒問題的，擔心各種寶的安全性，不如自己好好琢磨別丟手機別設生日密碼別把身份證放錢包里別在網絡上被人釣魚。

當然資金安全是個非常重要的指標，但在阿里、騰訊、老牌基金公司這種級別，所謂的安全問題更多來自于大眾的粗心大意。

四、總結

1、選擇哪個貨幣基金平臺是根據自身資產配置來的，如果只有少量錢放貨幣基金里，放余額寶就是最佳的選擇，更多的時間應花在其他投資工具的研究使用上。如果大部分錢都放貨幣基金里，這個時候才有篩選平臺的必要。

本文還沒決定好錢放余額寶還是理財通看清它們的本質，你就知道了到此就分享完畢，希望對大家有所幫助。

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