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三級理財規劃師的生命周期理論是什么 三級理財規劃師的生命周期理論包括
日期:2023-03-13 10:20:17    编辑:网络投稿    来源:互联网
三級理財規劃師的生命周期理論  個人理財規劃是基于人的生命周期而存在的,理財規劃師必須為不同的客戶在不同的階段設計有針對性的策略,來幫助他們實現自己的生活目標。下面
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      個人理財規劃是基于人的生命周期而存在的,理財規劃師必須為不同的客戶在不同的階段設計有針對性的策略,來幫助他們實現自己的生活目標。下面yjbys考試網小編為大家整理了三級理財規劃師的生命周期理論,僅供大家參考。

      人從出生到死亡會經歷嬰兒、童年、少年、青年、中年、老年六個時期。由于嬰兒期、童年期、少年期沒有獨立的.經濟來源,通常也不必承擔經濟責任,因此這三個時期并不是理財規劃的重要時期。而青年期、中年期和老年期則是進行理財規劃的三個重要時期。將理財規劃的重要時期進一步細分,可分為五個時期,即單身期、家庭與事業形成期、家庭與事業成長期、退休前期和退休期。

      一、單身期:

      指從參加工作至結婚的這段時期,一般為2―8年,這時客戶的年齡一般為22~30歲之間。在這個時期,個人剛剛邁入社會開始工作,經濟收入比較低且花銷大.但這個時期又往往是家庭資金的原始積累期。這個時期個人的人生目標應該是積極尋找高薪職位并努力工作,此外,也要廣開財源,盡量每月能有部分結余,進行小額投資,一方面盡可能多地獲得財富,另一方面也為今后的理財積累經驗.

      二、家庭與事業形成期:

      指從結婚到新生兒誕生的這段時期,一般為l~3年。在這個時期,個人組建了家庭,伴隨著子女的出生,經濟負擔加重。對于雙職工庭,經濟收入有了一定的增加而且生活開始走向穩定。在這個階段,盡管家庭財力仍不是很強大.但呈現蒸蒸日上之勢。此時家庭最太的支出一般為購房支出,對此應進行仔細規劃,使月供負擔在自己的經濟承受范圍之內。另外,此時應開始考慮到高等教育費用的準備,以減輕子女接受高等教育時的資金壓力。

      三、家庭與事業成長期:

      指子女出生到子女完成大學教育的這段時期,一般為18~22年。在這個時期,家庭成員不再增加,整個家庭成員年齡都在增長,經濟收入增加的同時花費也隨之增加,生活已經基本穩定。但子女上大學后,由于高等教育支出的增加,家庭支出會有較大幅度上升。對處于這一時期的家庭而言,應設法提高家庭資產中投資資產的比重,逐年累積凈資產。

      四、退休前期:

      子女參加工作到個人退休之前的這段時期,一般為10~15年。在這個時期,家庭已經完全穩定,子女也已經經濟獨立,家庭收入增加,支出減少,資產逐漸增加,負債逐漸減少。此時個人的事業一般處于巔峰狀態,但身體狀況開始下滑。這一時期,最重要的應該是準備退休金,并在資產組合中適當降低風險高的金融資產的比重,博取更加穩健的收益。

      五、退休期:

      指退休后的這段時期。進入退休期,客戶肩負的家庭責任減輕,鍛煉身體、休閑娛樂是生活的主要內容,收支情況表現為收入減少,而休閑、醫療費用增加,其他費用降低。此時,客戶風險承受能力下降,對資金安全性的要求遠遠高于收益性,所以在資產配置上要進一步降低風險。在這一時期個人(家庭)最主要的目標就是安度晚年,享受夕陽紅,并開始有計劃地安排身后事。

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