二級理財規劃師綜合評審練習題
導語:理財規劃的目標有兩個層次:財務安全和財務自由。下面是二級理財規劃師的考試分析題,大家跟著百分網小編一起來看看相關內容吧。
案例分析題:
沈先生今年剛到 40 歲,打算60 歲退休,考慮到通貨膨脹,退休后每年年初需拿出8 萬元供一年的生活支出。沈先生預計可以活到80 歲,沈先生拿出5 萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報率為3%。
(1)將沈先生退休后的生活支出折現至60 歲初,得到的退休后的生活費用總需求為多少?
(2)40 歲初5 萬元的啟動資金到60 歲初時增長為多少錢?
(3)為了積累足夠的退休基金,沈先生現在還需每年年末投入多少錢?
答:
(1)沈先生退休后平均余命為20 年,每年預期生活支出8 萬元,保守投資年回報率為3%,通過財務計算器的計算折現至60 歲初時為122.59 萬元。
(2)40 歲初5 萬元的啟動資金通過積極的投資,20 年后可預期增長為28 萬元。
(3)沈先生60 歲時的退休金缺口為94.59 萬元,從現在起20 年的工作期間每年需追加投資約1.85 萬元于預期收益率為9%的投資產品。
案例分析題:
趙先生,本科學歷,今年 28 歲,北京某證券公司的'部門經理;趙太太,研究生學歷, 今年26 歲,任職于某大型國有企業,趙先生每月稅前收入2 萬元,趙太太每月稅前收入8000 元,均每月按照稅前工資的15%繳納“三險一金”。兩人現在住的是趙太太單位的福利房, 2005 年1 月購買時總價款為35 萬,一次付清25 萬,其余的10 萬通過住房公積金貸款,貸款年限為5 年,利率為3.78%,采用等額本息還款方式,每月還款額為1832 元。夫婦倆有五年定期存款10 萬元,還有半年到期,活期存款5 萬元,另外還擁有趙太太公司的股票10 萬元,2006 年起三年內不能轉讓,年平均收益在8%左右。商業保險方面,由于夫婦倆對保險的了解較少,而且兩人單位福利都較好(配合社會保險提供了較為完備的壽險和意外保險),所以均未購買任何商業保險。日常生活開支約5000 元/月,交通費3000 元/月,空閑時間他們經常會參加一些娛樂活動,每月花銷在1000 元左右。每年出去旅游一次,費用保持在1 萬元左右。
目前,趙先生覺得應聘請理財規劃師要解決以下問題:
(1)二人生活已經基本穩定,準備給家里添個“奧運”娃娃,可是,聽說生養小孩的費用非常高,所以二人又有點擔心,尤其想請理財規劃師為他們設計一下高等教育資金籌備方案,目標額度為50 萬元。
(2)趙先生也想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否充分。
(3)趙先生雖然公司有車,但是為了提高生活質量,也為了生活的方便,準備近期購買一輛20 萬左右的小轎車。
(4)趙先生覺得證券行業競爭非常激烈,不進則退,所以趙先生決定加強自己的后續教育,以繼續保持和提高自己的競爭力,比較理想的在職碩士教育費用為3 萬元/年,共3 年。
(5)能夠對現金等流動資產進行有效管理。
提示:信息收集時間為 2006 年7 月31 日。
不考慮存款利息收入
月支出均化為年支出的十二分之一
工資薪金的免征額為1600 元
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