如何做到科學資產配置
眾所周知，中國已步入負利率時代。何為“負利率”？“負利率”是指在某些經濟情況下，存款利率（常指一年期定期存款的利率）小于同期CPI的上漲幅度。這時居民的銀行存款跟著時間的推移，購買了逐漸降低，看起來就好像在“縮水”一樣，故被形象的稱為負利率。下面和小編一起來看看如何做到科學資產配置。希望對大家有所幫助。
因此，跟著CPI的走高，越來越多的人會覺得錢包里的錢不夠用。那么在我們擼起袖子盡力賺錢的時分，怎樣能保證我們的錢不被價值降低，相反還能夠增值呢？
在前幾年的時分，有些人為了讓自己的錢“增值”，之前進行銀行出資的儲蓄客戶向其他高收益的出資上搬運，其間有些人過于偏激：要么不信，避而遠之；要么全信，身家全進。這歸因于很多的出資者在出資理財的過程中，并未做好合理的出資理財規劃。
其實，我們都懂得“不要把全部的雞蛋放在同一個籃子里”的道理，多種出資，分散危險。但是很多人卻不知如何具體優化裝備自己的財物，在此，為為貸理財給大家介紹一種出資理財的規律——4321理財規律。
4321理財規律，即財物裝備方面采納40%出資財物、30%生活消費財物、20%儲蓄財物、10%保險，并且采納穩定混合型策略，即某種財物價格上漲后，削減這類財物總額，將其平均分配在余下的'財物中，使之穩定保持一個4321的份額。
4321理財規律具體分配方法為：
40%出資創富：比方出資股票、P2P網貸、股票型基金、混合型基金等可能產生較高收益率的財物。股票出資是一項高收益與高危險并存的出資方法，因此在股票市場被出資人形象地描述稱之為“牛市”和“熊市”，此亦是股票出資的優缺點。對于無法承擔股價波動危險或沒有太多精力研究股市行情的上班族來說，股票這一出資理財方法并不合適。
P2P網貸是近幾年漸成規模的一種互聯網金融行業，據網貸之家發布的2016年全國P2P網貸行業快報》，2016年全國P2P網貸成交額突破2.8萬億元，已成為出資理財人群重要的財物裝備方法之一。P2P網貸出資理財方法因其起投點低、期限靈活、選擇較多而備受工資收入穩定的上班族白領人群喜愛。跟著監管部門出臺一系列政策，加快規范了網貸渠道發展，例如現在合規的網貸渠道要完結銀行存管、ICP與備案這三項硬性指標，按時完結這三項指標，即是保證了出資人的利益。
出資人在做理財出資時，可再將40%的出資額進行合理的分散。如果你是進步型的出資人，能夠適當多增加點股票或者股票型基金等財物的裝備份額，由于股票的盈虧份額較大，需求更高的危險承受能力。如果你是穩健型或者積極型的出資人，能夠多增加些P2P網貸的出資份額、銀行理財、黃金出資等等。
在選擇網貸渠道時，要點重視渠道的銀行存管完結情況、是否具有正規的電子合同、是否持有ICP經營許可證、壞賬率如何、以及渠道的保障形式等等。
目前，P2P網貸出資理財產品的年化收益率在10%左右。因此，上班族人群在裝備出資理財時多增加固定收益類的P2P網貸出資理財，有利于提升全體的資金收益水平，發明更多的財富。
30%衣食住行：這是指每月根本不能缺少的生活費用。吃飯穿衣費、手機費等。當然有車的還有汽油費，有房子按揭的還要交按揭費。一般來講，日常生活費至少要留出3-6個月，才不影響日常生活。但是生活費也不宜留出太多，留出太多則影響全體財物裝備的收益水平。
20%儲蓄備用：通常存為活期存款，在需求的時分能夠便利的提出來，用于改善日子質量。比方，某日心境不錯，約親朋好友喝兩杯吃頓飯；收到“粉紅炸彈”或生日邀約；甚至家庭應急，此刻備用金就派上用場了。
余額寶等“互聯網寶寶”類理財產品也因其便利安全而被一部分人所喜愛，由于其存取比較便利，因此大為哥也將其歸入“儲蓄備用”的類別里。但是其收益率卻只在2.5%到4.0%之間。
40%出資創富的資金本是創造更多的財富，所以能夠在此方法上少出資一些。
10%投保險：投保是一種久遠的安排，是對日后生活的負責和保證，尤其是預防家庭收入的主要發明者可能遇到的意外情況，避免對家庭經濟造成重創。以保額（即出險后保險公司的賠付額）一般不低于年收入的10倍為合適。
總的來說，4321理財規律是一種指導性的財物裝備規律，在此規律的基礎上，再根據自己的實際情況，如危險承受能力、理財目標或出資計劃等作細致調整，才可達至最理想的效果。畢竟，沒有合適所有人的理財準則，只有合適自己的理財準則，才是最好的財物配置。
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